外资准入养老金管理市场我国养老金投资管理水平将进一步提升

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来源:中国金融新闻网

外资养老金管理市场中国养老金投资管理水平将进一步提升

7月20日,中国保险监督管理委员会发言人在接受新近宣布的对银行业和保险业开放措施的采访时表示,目前,中国的养老金管理市场由管理层主导。第二支柱企业年金基金。增长有限。国内养老金管理公司仍处于试点阶段,建行只建立了一家建新养老管理公司。允许外国投资者设立养老金管理公司,有利于增加实体类型,增强市场活力。

从长远来看,开放和高度活跃的金融市场有利于预防和控制风险,促进提供多样化的产品和服务,并有助于提高整个金融市场的运营效率。在中国加速进入老龄化社会的背景下,传统的老年模式难以为继。麦肯锡曾预测,到2050年,中国平均将有2.3名劳动力支持老年人,这一数据为2000年每9.9名劳动者提供了一个老年人。因此,商业养老金的第二和第三支柱迅速崛起。紧急和必要的。这一次,允许外国金融机构投资养老金管理公司的建立和参与。通过引入国外成熟的养老管理经验,有利于提高我国养老金投资的管理水平。

从发达国家的经验来看,经过多年的发展,各国的养老管理已经形成了一个具有自己特色的制度。

目前,中国政府的基本养老金资产约为4.4万亿元,占比超过70%,个人商业养老保险的第三大支柱刚刚起步。相反,大多数发达国家的养老金管理具有高度市场化的特点。在政府采取的各种激励政策的背景下,商业养老金的第二和第三支柱绝对占主导地位。此外,在发达国家,基金管理公司往往是养老金市场的核心,超越银行和保险公司,拥有更丰富的产品组合,更专业的投资管理服务和股票市场的高投资回报。成为第二和第三支柱商业养老金市场的领导者。商业养老金第二和第三支柱的绝对主导地位使得发达国家在提供养老金方面的财政压力较小,相关产业的发展相对完善。

事实上,从各个国家的经验来看,如何管理养老金并没有最理想的统一模式。中国应根据自身特点建立独家养老金融资模式。目前,中国的政策层面的激励措施也在加速商业养老金的第二和第三支柱的发展。无论是银行,基金公司还是保险机构,它在养老金融资中都发挥着重要作用。

据业内专家介绍,从养老金的特点来看,自身的定位是长期持有,长期投资和追求稳定的增值。因此,在许多金融产品中,保险业的投资管理原则完全适应追求养老金。养老金行业是保险机构的长期投资目标之一,企业可以与养老金投资形成互补优势。随着老龄化社会的加速,城乡居民对养老保健的需求也在增加。保险公司在提供基于其自身产品安全功能的养老金方面具有优势。未来建立养老金行业生态系统更有希望。

除保险公司外,银行养老金管理公司应该是市场的重要组成部分。中国唯一的养老金管理公司建新养老管理公司分别由中国建设银行和全国社保基金理事会成立,分别占85%和15%。在公司最初创建时,其投资管理目标是为主体,可持续增长以及养老金的安全和价值建立安全,稳定和适当的回报,作为投资管理的首要目标。可以看出,银行养老金管理公司和保险机构对养老基金的投资管理趋于稳定和可持续。在养老金管理方面,银行公司具有固有的优势。其资产方资源和数据风险控制处于绝对地位。它具有全面的客户信用信息和其他信息,可以为养老基金管理方提供合适的养老金。该投资具有高质量的资产,从而实现了养老金融资的闭环运作。麦肯锡的研究报告认为,未来银行可以将个人财富管理作为切入点,成为保险或基金等个人养老金产品的核心交通门户,成为财富和养老金的一站式服务提供商。在养老金市场。

与银行部门和保险部门相比,公共基金公司占国内养老金三大支柱中第二支柱市场份额的40%。未来公共资金应继续改善年金投资业务的资产配置和投资管理能力;在扩大第三支柱业务方面,我们将以长期稳定的投资为核心,配合相应的支持机制。

中国保险监督管理委员会表示,下一步将是推动相关法律法规的完善,并与相关部委合作,做好养老金管理公司的许可。随着金融业对外开放政策的实施,中国的养老管理市场将迎来新一轮的扩张,进一步提升组织的投资管理能力。

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